AML/CTF, KYC и KYT Политика

AML/CTF, KYC и KYT политика – это правила и процедуры, которые компании используют для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Эти политики помогают идентифицировать клиентов, проверять их личность и финансовые данные, а также отслеживать транзакции, которые могут быть связаны с незаконными действиями.

1. Термины и определения

FastifyExchange (Сервис) – система предоставления интернет-услуг по обмену, продаже и покупке криптовалюты, цифровых и/или других электронных валют.

Пользователь – это любое физическое или юридическое лицо, использующее услуги сервиса FastifyExchange.

Криптовалюта (цифровая валюта) – валюта, основанная на блокчейне.

Электронная валюта – денежные средства, находящиеся на счетах пользователей электронных платежных систем.

2. Цели и задачи

Цель AML/CTF, KYC и KYT политики – предотвращение незаконных действий в финансовой сфере и защита компании от потенциальных рисков. Правильное применение этих политик помогает обеспечить безопасность бизнеса и клиентов, а также поддерживать законность и порядок в финансовой сфере.

3. Правоприменительные меры

3.1. AML/CTF Политика включает в себя следующие меры:

1. Идентификация клиентов и проверка их личности при необходимости.

2. Мониторинг транзакций клиентов для выявления подозрительных операций.

3. Если транзакция не соответствует AML-критериям, она отменяется, а средства автоматически возвращаются клиенту. Мы не запрашиваем дополнительных данных и не проводим KYC.

3.2. KYT Политика включает в себя следующие меры:

1. Отслеживание транзакций для выявления подозрительных операций.

2. В случае выявления высокорискованных транзакций сервис просто отменяет их и возвращает средства отправителю без дополнительных проверок.

3.3. Действия сервиса в случае получения высокорискованного актива

1. Если уровень риска AML по транзакции превышает 40%, обменная операция отменяется, а средства сразу возвращаются отправителю.

2. Транзакции с подсанкционных сервисов не обрабатываются — они моментально отклоняются, а средства возвращаются отправителю.

4. Права и обязанности сервиса:

В случае нарушения правил AML/CTF, KYC и KYT Политики сервис оставляет за собой право:

4.1. Отменить транзакцию и сразу вернуть средства клиенту без проведения обмена.

4.2. Сервис не запрашивает у клиента информацию о происхождении средств, если транзакция не соответствует AML-критериям. Возврат выполняется автоматически.

4.3. Все средства возвращаются только на реквизиты, с которых был произведен перевод.

4.4. Сервис не задерживает и не удерживает средства клиента — если транзакция не соответствует AML-правилам, они просто возвращаются отправителю.

5. Риск-модель и AML-анализаторы

Каждая входящая транзакция в обязательном порядке проходит автоматическую оценку риска (риск-скоринг) до зачисления и выплаты средств. Оценка строится на анализе истории происхождения средств и связей адреса/транзакции с противоправной деятельностью.

5.1. Валидный AML-анализатор

Для оценки риска сервис использует отчёты аналитической системы Bitok. Валидными для нашей риск-модели считаются только отчёты Bitok. Отчёты сторонних AML-сервисов могут быть приняты во внимание, но не являются основанием для пересмотра решения.

По запросу пользователю может быть предоставлен PDF-отчёт о проведённой проверке Bitok.

5.2. Шкала риск-скоринга

Результат проверки выражается в процентах риска (risk score) от 0% до 100% и соответствует одному из уровней риска:

• 0–24% — низкий риск: транзакция считается чистой, обмен выполняется в штатном режиме.
• 25–40% — средний риск: транзакция допускается к обмену, может сопровождаться дополнительным контролем.
• свыше 40% — высокий/критический риск: обмен приостанавливается, средства возвращаются отправителю.

Базовый порог отклонения составляет 40%. Для отдельных сетей и платёжных направлений может устанавливаться индивидуальный (более строгий) порог риск-скора в соответствии с внутренней риск-моделью сервиса.

6. Обстоятельства приостановки обмена

Обмен может быть приостановлен, а средства возвращены отправителю при наступлении хотя бы одного из следующих обстоятельств:

• Риск-скор транзакции превышает установленный порог (по умолчанию 40%).
• Средства связаны с санкционными лицами, адресами или сервисами.
• Средства проходили через миксеры, использовались в даркнет-маркетплейсах или связаны с украденными активами.
• Транзакция имеет признаки мошенничества, вымогательства или финансирования противоправной деятельности.
• Пользователь отказался проходить верификацию (KYC) в случаях, когда она требуется для завершения операции.

Возврат средств выполняется на реквизиты отправителя за вычетом сетевой комиссии. Сервис не удерживает средства и не запрашивает KYC при автоматическом возврате.

7. Процедура верификации (KYC)

Верификация (KYC) требуется для отдельных направлений обмена, при повышенных лимитах, а также при срабатывании правил риск-модели. В остальных случаях обмен проходит без прохождения KYC.

7.1. Перечень документов

• Персональные данные: страна, ФИО (как в паспорте), номер телефона.
• Фотография главной страницы паспорта (с фото и данными).
• Для граждан РФ — страница паспорта с регистрацией; для остальных — подтверждение адреса проживания.
• Селфи с открытым паспортом рядом с лицом.

Требования к файлам: чёткое изображение без бликов, все данные читаемы, формат JPG, PNG или WebP, размер до 10 МБ.

7.2. Этапы прохождения

• Шаг 1. Заполнение персональных данных (страна, ФИО, телефон).
• Шаг 2. Загрузка главной страницы паспорта.
• Шаг 3. Загрузка страницы с регистрацией (РФ) или указание адреса проживания.
• Шаг 4. Загрузка селфи с документом.
• Шаг 5. Отправка документов на проверку.

7.3. Сроки и результат

Проверка документов обычно занимает до 1 часа в рабочее время. После рассмотрения заявке присваивается один из статусов: «на проверке», «верификация пройдена» или «верификация отклонена» (с указанием причины и возможностью повторной подачи).

Все персональные данные хранятся в зашифрованном виде и используются исключительно для подтверждения личности пользователя. Сервис не передаёт данные третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.